¿A qué edad deben ser económicamente independientes los jóvenes?

• La dura realidad de una economía moderna compleja hace que sea difícil dar con la respuesta

 

«No cabe duda de que es más caro que nunca ser un adulto joven», afirma Ted Rossman, analista principal del sector en el sitio de información financiera Bankrate. «Los costes de formación del hogar son muy caros, la universidad es muy cara – todo cuesta más. Siento mucha empatía por la gente que está empezando».

 

Dicho esto, la edad típica de la independencia financiera debería situarse entre los 20 y los 23 años, según una encuesta de Bankrate.

 

Analizar las cifras por categorías de gastos y según las diferencias de opinión puede presentar resultados bastante diversos. Por ejemplo, la gente espera que los adultos jóvenes cubran facturas como teléfonos móviles, tarjetas de crédito y pagos de coches y seguros a los 20 años. Pero otros costes, como el seguro médico y los préstamos estudiantiles, no se espera que los asuman en solitario hasta los 23 años.

 

Las diferencias son aún más reveladoras entre generaciones. En casi todas las categorías, los Baby Boomers esperan que la gente sea financieramente independiente uno o dos años antes, en comparación con lo que opina la Gen Z.

 

Hay muchas partes móviles en esta cuestión -los recursos familiares, las diferencias culturales y regionales, los costes locales de la vivienda, la trayectoria profesional única del hijo, etc.- y la cruda realidad es que no existe una solución única.

 

Eso es lo que ha descubierto Amy McGahan, que se encuentra en medio de esta situación. Esta madre y directora de comunicación de Cleveland tiene dos hijos de veintitantos años y con el tiempo se ha dado cuenta de que no hay reglas rígidas que sirvan de guía a los padres.

 

«Depende de cada joven», dice McGahan, de 52 años. «Cada uno tiene su propio camino, oportunidades, retos. No creo que haya una respuesta única para todos».

 

Pero existen las mejores prácticas para encaminar a sus hijos por la senda financiera correcta, sobre todo teniendo en cuenta que se trata de un área emocional en la que los pasos en falso podrían crear daños duraderos.

 

Reconocer las diferencias generacionales

Es comprensible que los Baby Boomers esperen un «punto de lanzamiento» más temprano para los hijos de hoy, ya que sus realidades económicas eran diferentes. Matrimonios más jóvenes, combinados con salarios que podían permitirse una vivienda de clase media, significaban una formación más temprana del hogar con tan solo salir del instituto o la universidad.

 

Hoy en día -con salarios esencialmente planos durante décadas, un coste de vida más elevado, matrimonios mucho más tardíos y un mercado inmobiliario caro- resulta poco realista para muchos jóvenes adultos lanzarse a la carrera de inmediato. De hecho, el Centro de Investigación Pew descubrió que los adultos jóvenes de hoy en día alcanzan los hitos clave de su vida mucho más tarde que sus predecesores de hace 40 años.

 

Pensar en una transición en lugar de un límite

Si ha estado ayudando económicamente a un hijo, probablemente no sea útil poner fin de inmediato a la asistencia parental, si dispone de los recursos para continuar. En su lugar, piense en un cambio más gradual, en el que algunos gastos se asuman antes, seguidos después por otros.

 

Con el seguro médico, por ejemplo, los hijos adultos pueden permanecer normalmente en los planes de los padres hasta los 26 años. O con las facturas del teléfono móvil, puede tener sentido práctico seguir con el plan familiar.

 

Acompañe esta transferencia gradual con una comunicación temprana y clara. Con un intervalo de uno o dos años, por ejemplo, el joven adulto conocerá las expectativas y tendrá tiempo suficiente para prepararse para la vida financiera por su cuenta.

 

Por cierto, esto no significa necesariamente sacarlos de casa: con el mercado de la vivienda tan caro como está, podrían seguir quedándose en casa si fuera necesario, pero contribuyendo con una cierta cantidad al alquiler o a los comestibles.

 

Sea estratégico con respecto a la ayuda financiera

La realidad es que los padres sí ayudan económicamente a los hijos adultos: El 68% de ellos ha hecho tal sacrificio, según Bankrate.

 

Aunque esto es loable, también es delicado. Quizá pueda establecer algunos límites contribuyendo sólo a lo esencial, como la comida o los servicios públicos, mientras su hijo se encarga de los gastos más discrecionales.

 

Sólo recuerde que demasiada ayuda, durante demasiado tiempo, podría volverse propicio o dañar su propio futuro financiero. Por ejemplo, si esa ayuda ha borrado su propio fondo de emergencia, o ha agotado sus cuentas de jubilación, eso no va a ayudar a nadie – y, de hecho, se convertirá en un boomerang sobre esos hijos más tarde si usted se vuelve dependiente de ellos.

 

«Como dicen las aerolíneas, póngase su propia máscara de oxígeno antes de ayudar a los demás», dice Rossman. «Tiene que averiguar dónde trazar la línea para su familia individual».

 

Fuente : reuters